Descobreix el MEL: l'alternativa al RETA

Què és el MEL i com funciona? 

 

MEL són les sigles d'Assegurança del Metge d'Exercici Lliure. O dit en altres paraules: l'assegurança per a metges autònoms, que ofereix exclusivament Mutual Mèdica per ser l'única mutualitat de metges legalment reconeguda. I s'ha convertit en la solució de previsió social predilecta per a molts professionals liberals, ja sigui perquè tenen la seva clínica privada o perquè exerceixen una activitat per compte propi.

Convé recordar que existeixen diferents mutualitats alternatives al RETA (Règim Especial de Treballadors Autònoms). Els professionals col·legiats de determinats sectors tenen reconegut el dret de no cotitzar en aquest règim de la Seguretat Social pública, o bé cotitzar en ell però, alhora, tenir la seva assegurança mèdica d'autònoms per a gaudir d'una jubilació i unes prestacions socials millors.

Aquests col·lectius professionals són, entre altres, els advocats, els arquitectes, els enginyers industrials, els gestors administratius i els procuradors de Tribunals. I, com dèiem, també els metges que exerceixen la seva activitat (totalment o parcialment) en l'àmbit privat.

Per a inscriure's al MEL és necessari triar-ho com a sistema de previsió social en el moment d'iniciar l'activitat, després de donar-se d'alta en Hisenda. Això és important perquè qui tria el RETA ja no pot tornar enrere, però qui tria el MEL, sí que pot canviar o compatibilitzar tots dos sistemes més endavant.

Per tant, una primera (i intel·ligent) decisió és triar el MEL en començar l'activitat, ja que és una decisió reversible i d'aquesta manera no es tanca cap porta futura en el que a previsió social es refereix.

Cobertures del MEL

El MEL o assegurança de metges autònoms ofereix totes les cobertures que necessita un professional per compte propi, és a dir:

• Assegurança de jubilació, que és el producte que garanteix al mutualista els seus ingressos econòmics en el moment que decideixi retirar-se
• Assegurança d'incapacitat laboral, les prestacions de la qual poden activar-se per malaltia, accident, intervenció quirúrgica, hospitalització, naixement o cura de menor, risc d'embaràs o pandèmia
• Assegurança de dependència, que ofereix una renda vitalícia per pèrdua d'autonomia (per malaltia o discapacitat)
• Assegurança de vida-estalvi, pel qual els beneficiaris que el mutualista designi passaran a rebre una renda si aquest mor

Avantatges de contractar el MEL a curt i llarg termini

 

Donar-se d'alta en el MEL, igual que succeeix amb altres mutualitats alternatives al RETA, comporta una sèrie d'avantatges, tant a curt com a llarg termini. A continuació et mostrem les més importants.

Avantatges del MEL a curt termini

Com en qualsevol sistema de previsió social, els grans beneficis s'aprecien amb el pas del temps. Però en el cas de la nostra assegurança de metges autònoms, alguns d'aquests beneficis ja comencen a apreciar-se des del principi:

Les quantitats de les quotes del MEL (també anomenades 'primes') abasten un ventall més ampli que les del RETA, per la qual cosa el mutualista pot pagar menys cada mes, si així ho desitja. No existeix, un període mínim de cotització, com sí que ocorre amb el RETA: mentre en el RETA s'exigeixen 15 anys de cotització mínima per a cobrar la pensió, en el MEL podràs cobrar sempre el capital que hagis anat reunint amb les teves pròpies aportacions, fins i tot si en el moment de sol·licitar-lo han passat menys de 15 anys. El mutualista, té major marge de maniobra per a triar als beneficiaris de les prestacions (en cas de defunció), mentre que en el RETA els beneficiaris són els estipulats per la llei.

Avantatges del MEL a llarg termini

La llista d'avantatges del MEL es fa més extensa si ens fixem en els beneficis a llarg termini. Alguns d'ells són:

Es tracta d'un sistema de capitalització individual: el que aporta el mutualista és seu, mentre que les pensions públiques es basen en el sistema de repartiment, és a dir, el que perceben es calcula sobre la base de les finances de la Seguretat Social en aquest moment (que depèn, al seu torn, de les cotitzacions que fan els afiliats en actiu en aquest moment). Com que són dos sistemes plenament compatibles, cotitzar en el RETA i realitzar aportacions en el MEL augmentarà la renda a percebre durant la jubilació, la qual cosa mantindrà en grau més alt el poder adquisitiu del perceptor. Arribat el moment de la jubilació, el MEL ofereix major flexibilitat en la manera de cobrar els diners: en forma de capital, de renda mensual... L'interès tècnic anual de l'assegurança de jubilació està garantit durant tota la vida del contracte, mentre que la revaloració de la prestació pública de jubilació pot dependre de les decisions del govern de torn, segons els seus propis criteris de sostenibilitat.